Dicembre 2, 2022

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Crédit immobilier : comment le taux d’usure bloque de nombreux emprunteurs

(Crediti: © Andrii Yalanskyi - stock.adobe.com)

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Actuellement, les emprunteurs sont pris en tenaille entre la hausse des taux d’interêt et la baisse du taux d’usure, le taux maximum applicabili à un crédit immobilier. Retour sur cette situazione inédite.

Per MoneyVox,

La remontée est légère, mais elle est presente : les taux d’intérêt des prêts immobiliers progressivo depuis quelque temps. Au même moment, le taux d’usure de ces emprunts diminue. S’agissant du taux légal massimo auquel les banques peuvent prêter de l’argent à leurs clients, la problématique est de taille. Selon somes acteurs du secteur, de plus en plus de menages ne pourraient pas accéder au crédit immobilier à cause de ce phénomène. Faut-il s’inquiéter de cette situazione ?

Qu’est-ce que le taux d’usure ?

Le taux d’usure corrispondono au taux maximum auquel une banque peut prêter de l’argent à ses clients. Dans le cadre d’un financement immobilier, ce taux prend à la fois en compte le taux d’interêt nominale, mais aussi l’assurance emprunteur et les divers frais associés au crédit, notamment les frais frais de courtess. Le taux d’usure est calcolano e pubblicano il trimestre nella banca di Francia sulla base dei finanziamenti accordati per le istituzioni finanziarie al corso dei trois derniers mois. Une marge d’un tiers y est ajoutée.

Le tasse d’usura attuali per le finanze immobiliers accordate su une durée de 20 ans o più est de 2,40%, un niveau extrêmement bas. Et si l’objectif initial lors de l’instauration du taux d’usure était de protéger les emprunteurs, il pourrait désormais agir comme un frein à l’emprunt. En effet, les taux d’intérêt des financements immobiliers ont entamé une remontée, et un nombre croissant de propositions de financement sontsensitives de dépasser ce seuil légal, et donc d’être refusées par les se bantabs.

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Pourquoi le taux d’usure pose-t-il problème ?

De nombreux acteurs financiers dénoncent les limit du taux d’usure. Selon Sandrine Allonier, directrice des études chez VousFinancer, le problème est lié à la méthode de calcolo qui “n’a pas changé”, alors même que les taux n’ont cessé de diminuer ces dernières années. En effet, en appliquant une marge d’un tiers sur un taux d’interêt de 5%, cela laissait aux banques une latitude de 1,5%. Mais avec un taux de 1 % en moyenne, ce qui est proche de ce qui se se fait aujourd’hui, la marge n’est plus que de 0,33 %. De plus, la révision trimestrielle des taux engendre une grande inertie. Plusieurs cortigiani incitano alla Banque de France à effectuer un calcul du taux d’usure à échéance mensuelle, afin de coller au plus près de la réalité du marché et de ne pas léser les empruunteurs. Ajoutez à cela la hausse actuelle des taux d’interêt, et vous aurez un parfait cocktail pour rendre l’accès au crédit immobilier de plus en plus difficile.

Pourtant, tous les acteurs qui gravitent autour du monde du financement ne parlent pas d’une même voix. Alors que les courtiers sont de fervents défenseurs d’une revue du mode de calcul du taux d’usure, à l’instar de l’Apic, l’Association professionnelle des intermédiaires en crédits, les association de défense des consommateurs las ne ha scelto du meme œil. François Carlier, délégué général de la CLCV, indique ainsi : “Depuis longtemps, les courtiers veulent une modification du taux d’usure. des taux devenus explosifs”. Il ajoute égallement qu’il “faut sortir du logiciel ou tout le monde doit être proprietaire tout de suite”. Car il ne faut pas oublier que la mise en place du taux d’usure a été faite en premier lieu dans l’interêt des emprunteurs, pour éviter que les banques ne puissent surfacturer leurs clients et que des cette engs end che puiser proprietà immobiliers.

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